यहाँ एक 1हिंदी लेख दिया गया है, जो उस ब्लॉग पोस्ट 🏦 “Saving Account” Is Not Saving Your Money—Here’s What Actually Does के आधार पर लिखा गया है, और इसमें पूरी जानकारी सरल भाषा में प्रस्तुत की गई है।
बचत खाता: आपकी बचत को नहीं, बल्कि उसकी गति को धीमा करता है
क्या आपने कभी सोचा है कि जो पैसे आप बैंक के सेविंग्स अकाउंट में रखते हैं, वह वाकई में सेविंग्स बढ़ा रहे हैं, या उनकी कीमत समय के साथ घट रही है?
सामान्यत: हर किसी को बचपन से यही समझाया गया है कि अपनी कमाई का एक हिस्सा बचत के रूप में बैंक में सेविंग्स अकाउंट में रखना चाहिए। लेकिन आज के समय में सिर्फ बचत खाता खोलना और उसमें पैसे रखना समझदारी नहीं है—बल्कि, यह आपकी आर्थिक सेहत को खतरे में भी डाल सकता है। आइए जाने, क्यों…
सेविंग्स अकाउंट की हकीकत
भारतीय बैंकों में अधिकांश सेविंग्स अकाउंट पर 2.5% से 3.5% के बीच ब्याज दर मिलती है। यह ब्याज दर कर (Tax) से पहले की है। अब इसमें से महंगाई दर (Inflation) घटा दें—जो कि वर्तमान में करीब 5%–6% के आस-पास रहती है।
इसका अर्थ है कि सेविंग्स अकाउंट में रखे पैसे का वास्तव में मूल्य घट रहा है। आपने पैसे को केवल सुरक्षित नहीं किया, उसे समय के साथ कमजोर भी कर रहे हैं। आपको लगता है कि पैसा सेफ है, लेकिन वास्तव में वह अपनी क्रयशक्ति खो रहा है।
इसे कहते हैं—नकारात्मक वास्तविक रिटर्न (Negative Real Returns)।
वास्तविक मुद्रा ह्रास कैसे होता है?
मान लीजिए, आपने ₹1,00,000 सेविंग्स अकाउंट में जमा किए। साल के अंत में आपको अधिकतम 3% ब्याज (₹3,000) मिलेगा। अब अगर महंगाई 6% है, तो आपके उसी ₹1,00,000 की वास्तविक क्रयशक्ति केवल ₹97,000 के करीब रह जाएगी। यानी, आपके पैसे बढ़े नहीं, बल्कि ‘घट’ गए।
यह बचत नहीं है—यह तो आपकी मेहनत की कमाई का अपमान है।
तो पैसे को सुरक्षित और बढ़ाने के लिए क्या करें?
‘Debt Mutual Funds’ का विकल्प
अब सवाल उठता है—ऐसी क्या जगह है, जहां पैसा सुरक्षित भी रहे, आसानी से निकाला भी जा सके और उसकी ग्रोथ भी हो?
उत्तर है—‘Debt Mutual Funds’, खास तौर पर लिक्विड, अल्ट्रा-शॉर्ट और शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स।
ये फंड्स क्या फायदे देते हैं?
- करीब 6–7% सालाना रिटर्न (जो सेविंग्स अकाउंट से दुगना या उससे अधिक हो सकता है)।
- बेहद कम अस्थिरता (Low Volatility)—आपका पैसा शेयर बाजार की उथल-पुथल से काफी हद तक सुरक्षित।
- T+1 लिक्विडिटी: जब चाहें पैसा निकाल सकते हैं; अमूमन एक वर्किंग डे में फंड आपके खाते में आ जाता है।
- टैक्स एफिशिएंसी: खास तौर पर अगर आप इन फंड्स में 3 साल या उससे अधिक समय तक निवेशित रहते हैं, तो इंडेक्सेशन के बाद टैक्स लाइबिलिटी बहुत कम हो जाती है।
क्यों हैं ये फंड्स बेहतर विकल्प?
- सेविंग्स अकाउंट सिर्फ पैसे ‘पार्क’ करता है, ग्रोथ नहीं देता।
- डेब्ट फंड्स में पैसा डालना असल में प्रगतिशील बचत (Progressive Saving) की श्रेणी में आता है।
- रिस्क न्यूनतम है, और रकम लगभग तुरंत उपलब्ध।
स्मार्ट निवेशकों की रणनीति
अब जानते हैं, कैसे समझदार निवेशक अपने फाइनेंशियल गोल्स को हासिल करने के लिए यह रणनीति अपनाते हैं:
- अचानक जरूरत (emergency) या मासिक खर्च के लिए केवल सीमित (छोटी) राशि ही सेविंग्स अकाउंट में रखें।
- बाकी की रकम नियमित रूप से लिक्विड या शॉर्ट ड्यूरेशन डेब्ट फंड में डालें।
- इससे पैसा सतत रूप से बढ़ता भी रहेगा व जब चाहें, तब बिना किसी समस्या के निकल भी जाएगा।
‘रिस्की’ नहीं, बल्कि जिम्मेदार निवेश
कई लोग इसे स्टॉक मार्केट समझ बैठते हैं, जबकि डेब्ट म्युचुअल फंड्स की खासियत है—कम जोखिम के साथ बेहतर ग्रोथ की संभावना। जहाँ जरूरी हो, वहां प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स द्वारा सभी निवेश सुरक्षित और नियंत्रित मोड में किए जाते हैं।
एक उदाहरण
मान लीजिए, किसी के पास 5 लाख रुपए सेविंग्स अकाउंट में हैं—उसमें जरूरी खर्च के लिए मात्र ₹50,000 रखें; बाकी 4.5 लाख रुपए लिक्विड फंड में डाल दें। साल के अंत में ना केवल रिटर्न ज्यादा मिलेगा, बल्कि जरूरत पर T+1 के आधार पर पैसा भी तुरंत उपलब्ध रहेगा।
निष्कर्ष और एक्शन प्लान
- केवल सेविंग्स अकाउंट में पैसे रखना आर्थिक रूप से समझदारी नहीं।
- अगर आप वाकई ‘बचत’ को सही मायने में बढ़ाना चाहते हैं, तो डेब्ट म्युचुअल फंड्स का विकल्प अपनाएँ।
- धीरे-धीरे अपनी बचत का बड़ा हिस्सा सेविंग्स अकाउंट से निकालकर अच्छे डेब्ट फंड्स में स्विच करें।
- साथ ही, इमरजेंसी आवश्यकता के लिए सीमित रकम सेविंग्स अकाउंट में जरूर रखें।
सही फाइनेंशियल प्लानिंग, सिर्फ बचत नहीं—बल्कि संपत्ति निर्माण (Wealth Creation) का आधार बनती है।
इस लेख का उद्देश्य आपको यह समझाना था कि मात्र सेविंग्स अकाउंट पर निर्भर रहना आर्थिक रूप से नुकसानदायक है। अपने पैसे को और अधिक समझदारी से निवेश करें, ताकि वह वाकई ‘बचत’ बन सके, उसकी कीमत भविष्य में और भी बढ़े—not सिर्फ एक नंबर, बल्कि एक ताकत।yogeshspandey.blogspot
