यहाँ आपको IRDAI द्वारा वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए जारी भारतीय जीवन बीमा कंपनियों का नवीनतम क्लेम सेटलमेंट अनुपात विस्तार से बताया गया है। बीमा की समग्र समझ, उपयोगिता, तथा कंपनियों के प्रदर्शन का सार हिंदी में प्रस्तुत है ।
जीवन बीमा क्लेम सेटलमेंट अनुपात क्या है?
क्लेम सेटलमेंट अनुपात यह दर्शाता है कि बीमा कंपनी ने कुल प्राप्त दावों की तुलना में कितने दावे तय समय (अधिकतर 30 दिन) में निपटाए।
अगर किसी कंपनी का क्लेम सेटलमेंट अनुपात 92% है, तो इसका मतलब है कि 100 में से 92 दावों का भुगतान समय पर किया गया है ।
क्लेम सेटलमेंट अनुपात क्यों महत्वपूर्ण है?
- अधिक अनुपात बताता है कि कंपनी दावों का सम्मान करती है और भरोसेमंद है।
- कम अनुपात का अर्थ है कंपनी द्वारा दावों को देर से जारी करना या निरस्त करना।
- समयानुसार क्लेम सेटलमेंट, परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
- बीमा खरीदते समय क्लेम सेटलमेंट अनुपात के साथ-साथ बीमा कवरेज और प्रीमियम भी देखना चाहिए ।
2025 हेतु नवीनतम क्लेम सेटलमेंट अनुपात
पूरे बीमा क्षेत्र का प्रदर्शन
- वित्तीय वर्ष 2023-24 में भारतीय जीवन बीमा उद्योग (LIC+प्राइवेट कंपनियां) का औसत क्लेम सेटलमेंट अनुपात: 96.82% (30 दिन के अंदर दावे निपटाए गए)
- प्राइवेट लाइफ इंश्योरर्स का अनुपात: 99% (30 दिन में दावे निपटाए) ।
नीति संख्या के हिसाब से क्लेम सेटलमेंट अनुपात
| बीमा कंपनी | 2023-24 में कुल नीतियाँ | 30 दिनों में क्लेम भुगतान | % क्लेम भुगतान |
|---|---|---|---|
| LIC | 8,29,318 | 7,99,612 | 96.42 |
| SBI लाइफ | 37,724 | 37,344 | 98.99 |
| AXIS Max Life | 19,569 | 19,529 | 99.79 |
| HDFC | 19,338 | 19,333 | 99.97 |
| ICICI Prudential | 13,411 | 12,997 | 97.09 |
| रिलायंस निप्पॉन | 8,072 | 7,631 | 94.54 |
| टैटा AIA | 6,375 | 6,348 | 99.58 |
| कोटक महिंद्रा | 4,300 | 4,300 | 100 |
| एजेस फेडरल | 1,182 | 1,182 | 100 |
| फ्यूचर जनरली | 931 | 931 | 100 |
| AVIVA | 775 | 775 | 100 |
| SHRIRAM | 3,799 | 3,752 | 98.76 |
| इंडिया फर्स्ट | 3,300 | 3,298 | 99.94 |
| ADITYA BIRLA | 6,203 | 6,201 | 99.97 |
- LIC ने सबसे अधिक नीतियाँ (7,99,612) 30 दिनों में निपटाईं।
- कई कंपनियों—Kotak Mahindra, Ageas Federal, Future Generali, Aviva—ने 100% अनुपात प्राप्त किया है।
- ICICI Prudential व Reliance Nippan का अनुपात अपेक्षाकृत कम (97.09%, 94.54%) रहा ।
क्लेम सेटलमेंट अनुपात लाभ राशि के हिसाब से
| कंपनी | 2023-24 में कुल भुगतान राशि (₹ करोड़) | 30 दिन में भुगतान | % भुगतान राशि |
|---|---|---|---|
| LIC | 17,862.87 | 17,011.43 | 95.23 |
| SBI लाइफ | 1,948.91 | 1,920.34 | 98.53 |
| ICICI Prudential | 1,866.88 | 1,701.91 | 91.16 |
| HDFC | 1,584 | 1,583.61 | 99.98 |
| Axis Max Life | 1,254.38 | 1,254.05 | 99.97 |
| टैटा AIA | 1,086.15 | 1,079.43 | 99.38 |
| Aditya Birla Sunlife | 496.52 | 496.26 | 99.95 |
| PNB Metlife | 462.19 | 460.92 | 99.72 |
| Kotak Mahindra | 335.71 | 335.69 | 99.99 |
| Reliance Nippon | 212.53 | 176.26 | 82.94 |
| Canara HSBC | 206.93 | 206.93 | 100 |
| Indiafirst | 178.3 | 177.71 | 99.67 |
| Bharti AXA | 137.62 | 137.62 | 100 |
| Star Union | 120.71 | 105.37 | 87.29 |
- HDFC ने 99.98% राशि का सबसे तेज भुगतान किया।
- Axis Max Life का अनुपात 99.97% रहा।
- इस श्रेणी में Reliance Nippon (82.94%) व Star Union (87.29%) कम रहे ।
क्यों दोनों अनुपात देखें?
- नीतियों की संख्या एवं खातों में चुकायी गयी राशि—दोनों तत्व जरूरी।
- उच्च अनुपात विश्वसनीयता व फीस की त्वरित प्राप्ति का संकेत देता है।
- कम अनुपात वाली कंपनियाँ देरी या दावा अस्वीकृति की जोखिम बढ़ाती हैं ।
विश्लेषण: किसे चुनें?
- अधिक क्लेम सेटलमेंट अनुपात (संख्या एवं राशि) वाली कंपनियाँ चुनें।
- HDFC, Axis Max Life, Kotak Mahindra, Ageas Federal, Future Generali, Aviva, Canara HSBC, Bharti AXA, Edelweiss Life व Bandhan का प्रदर्शन सर्वोत्तम रहा।
- LIC ने सर्वाधिक नीतियाँ निपटाईं, जिससे उनकी कार्यक्षमता और क्षमता का अनुमान लगाया जा सकता है।
- अन्य तथ्यों—कवरेज, प्रीमियम, सेवा गुणवत्ता—का भी मूल्यांकन करें।
निष्कर्ष
नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार, 2025 में भारत की अधिकांश जीवन बीमा कंपनियाँ दावा निपटान में पारदर्शिता व तेजी प्रदर्शित कर रही हैं। उच्च क्लेम सेटलमेंट अनुपात वाली कंपनियाँ ग्राहकों को अधिक भरोसा दिलाती हैं।
बीमा चुनते समय इन आंकड़ों को प्राथमिकता देने से परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित की जा सकती है।
अन्य सुझाव
- बीमा खरीदते समय बीमा शर्तें, सेवा गुणवत्ता, कस्टमर सहायता, और प्रीमियम भी देखें।
- IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट, कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट, व समाचार स्रोतों पर अद्यतन जानकारी लें।
- सुनिश्चित करें कंपनी वित्तीय दृष्टि से मजबूत और ग्राहकों के हितों का सम्मान करती है।
यह विवरण हालिया रिपोर्ट एवं इंडस्ट्री डाटा पर आधारित है।
( स्रोत: IRDAI, Economic Times, 2025 रिपोर्ट )
