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जुलाई 2025: 7.25% से 15% तक – जानिए किस बैंक का होम लोन सबसे सस्ता

परिचय

जुलाई 2025 में होम लोन लेने वालों के लिए यह समय बेहद खास है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा रेपो रेट में कटौती के बाद लगभग सभी प्रमुख बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों ने अपने होम लोन ब्याज दरों में बदलाव किया है। अब होम लोन की ब्याज दरें 7.25% से शुरू होकर 15% तक जाती हैं। इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि किस बैंक या फाइनेंस कंपनी की दरें सबसे कम हैं, किन बातों का ध्यान रखें, और कैसे आप अपने लिए सबसे सस्ता होम लोन चुन सकते हैं।

होम लोन ब्याज दरों का हाल

• जुलाई 2025 में होम लोन की न्यूनतम दरें 7.25% से शुरू होती हैं, जो कुछ बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों में 15% तक जाती हैं।

• रेपो रेट में कटौती के बाद सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) ने सबसे कम दरें ऑफर की हैं, जबकि प्राइवेट और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों में दरें अधिक हैं।

• ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर, लोन अमाउंट, नौकरी की स्थिरता, और लोन की अवधि पर निर्भर करती हैं।

प्रमुख बैंकों और कंपनियों की ब्याज दरें

• यूनियन बैंक, बैंक ऑफ महाराष्ट्र, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, इंडियन ओवरसीज बैंक, बैंक ऑफ इंडिया: 7.35% से शुरू

• बैंक ऑफ बड़ौदा, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), पंजाब नेशनल बैंक, यूको बैंक, सरस्वत बैंक: 7.45%–7.50% से शुरू

• एचडीएफसी बैंक: 8.15% से शुरू

• आईसीआईसीआई बैंक: 8.00% से शुरू

• एक्सिस बैंक: 8.75% से शुरू

• कुछ हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (जैसे Bajaj Housing Finance): 17% तक की दरें भी ऑफर करती हैं, जो प्रोफाइल और लोन अमाउंट पर निर्भर करती हैं

ब्याज दरें कैसे तय होती हैं?

• क्रेडिट स्कोर: 800 या उससे अधिक स्कोर वालों को सबसे कम दरें मिलती हैं।

• लोन अमाउंट: कम अमाउंट पर दरें थोड़ी अधिक हो सकती हैं।

• आय और नौकरी: स्थिर आय और सरकारी/प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी वालों को बेहतर दरें मिलती हैं।

• लोन अवधि: छोटी अवधि के लोन पर ब्याज दरें कम हो सकती हैं।

• लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो: जितना कम LTV, उतनी कम दरें।

रेपो रेट का असर

• जून 2025 में RBI ने रेपो रेट 5.5% कर दिया, जिससे बैंकों की फंडिंग सस्ती हुई और होम लोन दरें घटीं।

• लगभग 60% होम लोन अब Repo Linked Lending Rate (RLLR) पर आधारित हैं, जिससे RBI की पॉलिसी का असर जल्दी दिखता है।

• रेपो रेट कटौती के बाद, SBI, यूनियन बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा आदि ने तुरंत अपनी दरें घटाईं।

होम लोन के लिए पात्रता

• आयु: 21–65 वर्ष (सैलरीड/स्व-रोजगार)

• न्यूनतम आय: ₹25,000 प्रति माह (सैलरीड), ₹30,000 (स्व-रोजगार)

• स्थिर नौकरी या व्यवसाय

• अच्छा क्रेडिट स्कोर (750+)

• कम मौजूदा लोन या EMI

प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्जेस

• प्रोसेसिंग फीस: 0.25%–1.5% (अधिकांश बैंकों में)

• GST: 18% प्रोसेसिंग फीस पर

• अन्य चार्जेस: डॉक्युमेंटेशन, लीगल, CERSAI, MOD, स्टाम्प ड्यूटी आदि

सस्ता होम लोन कैसे पाएं?

• क्रेडिट स्कोर सुधारें (750+)

• ज्यादा डाउन पेमेंट करें

• लोन टेन्योर कम रखें

• प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट चार्जेस आदि की तुलना करें

• बैंक से नेगोशिएट करें, ऑफर्स और छूट का लाभ लें

• फेस्टिव सीजन में प्रोसेसिंग फीस छूट मिल सकती है

EMI कैलकुलेशन कैसे करें?

EMI = [P × r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]
जहां P = लोन अमाउंट, r = मासिक ब्याज दर, n = कुल महीने

निष्कर्ष

जुलाई 2025 में होम लोन की दरें ऐतिहासिक रूप से कम हैं, खासकर सार्वजनिक बैंकों में। यदि आप नया घर खरीदने की सोच रहे हैं, तो यह समय आपके लिए फायदेमंद हो सकता है। हमेशा ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, और अन्य चार्जेस की पूरी तुलना करें और अपनी पात्रता को मजबूत बनाएं।

July 2025: From 7.25% to 15% – How Home Loan Rates Compare Across Lenders

Introduction

July 2025 is a crucial month for home loan seekers in India. After the Reserve Bank of India (RBI) cut the repo rate, almost all major banks and housing finance companies have revised their home loan interest rates. Now, home loan rates start as low as 7.25% and can go up to 15%. This article provides a detailed comparison of rates, tips to get the best deal, and what factors you should consider before choosing your lender.

Current Home Loan Interest Rate Scenario

• In July 2025, home loan rates start at 7.25% and can go up to 15% depending on the lender and applicant profile.

• Public sector banks (PSBs) are offering the lowest rates, while private banks and housing finance companies have higher rates.

• The rate you get depends on your credit score, loan amount, employment stability, and loan tenure.

Major Banks and Lenders: Interest Rate Overview

• Union Bank, Bank of Maharashtra, Central Bank of India, Indian Overseas Bank, Bank of India: Starting from 7.35%

• Bank of Baroda, State Bank of India (SBI), Punjab National Bank, UCO Bank, Saraswat Bank: Starting from 7.45%–7.50%

• HDFC Bank: Starting from 8.15%

• ICICI Bank: Starting from 8.00%

• Axis Bank: Starting from 8.75%

• Some housing finance companies (like Bajaj Housing Finance): Rates can go up to 17%, depending on profile and loan amount

How Are Interest Rates Decided?

• Credit Score: 800+ scores get the lowest rates.

• Loan Amount: Lower amounts may attract slightly higher rates.

• Income & Employment: Stable income and reputed employer fetch better rates.

• Loan Tenure: Shorter tenures may have lower rates.

• Loan-to-Value (LTV) Ratio: Lower LTV means lower risk, hence lower rates.

Impact of Repo Rate

• In June 2025, RBI reduced the repo rate to 5.5%, making funds cheaper for banks and leading to lower home loan rates.

• About 60% of home loans are now linked to the Repo Linked Lending Rate (RLLR), so RBI policy changes reflect quickly in loan rates.

• After the repo rate cut, SBI, Union Bank, Bank of Baroda, and others immediately reduced their rates.

Home Loan Eligibility

• Age: 21–65 years (salaried/self-employed)

• Minimum income: ₹25,000/month (salaried), ₹30,000 (self-employed)

• Stable job or business

• Good credit score (750+)

• Low existing loans or EMIs

Processing Fees and Other Charges

• Processing fee: 0.25%–1.5% (most banks)

• GST: 18% on processing fee

• Other charges: Documentation, legal, CERSAI, MOD, stamp duty, etc.

How to Get the Cheapest Home Loan?

• Improve your credit score (750+)

• Make a higher down payment

• Opt for a shorter tenure

• Compare processing fees, prepayment charges, etc.

• Negotiate with the bank, look for offers and discounts

• Festive season may bring processing fee waivers

How to Calculate EMI?

EMI = [P × r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]
Where P = loan amount, r = monthly interest rate, n = total months

Conclusion

Home loan rates in July 2025 are at historic lows, especially in public sector banks. If you are planning to buy a new home, this could be the right time. Always compare interest rates, processing fees, and other charges, and strengthen your eligibility to get the best deal.