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परिचय
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) भारत के करोड़ों वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए सबसे भरोसेमंद और लोकप्रिय रिटायरमेंट सेविंग्स स्कीम है। हाल ही में भारत सरकार ने वित्तीय वर्ष 2024-25 के लिए EPF पर 8.25% ब्याज दर को अंतिम मंजूरी दे दी है1268। यह दर पिछले वर्ष की तरह ही है और इससे 7 करोड़ से अधिक EPFO सब्सक्राइबर्स को फायदा होगा। आइए विस्तार से जानते हैं कि इस फैसले का आपके EPF बैलेंस और रिटायरमेंट प्लानिंग पर क्या असर पड़ेगा।
EPF ब्याज दर 2024-25: क्या है नया?
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ब्याज दर: 8.25% (FY 2024-25 के लिए)
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पिछले साल की दर: 8.25% (FY 2023-24)
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2022-23: 8.15%
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2021-22: 8.10% (चार दशक में सबसे कम)
सरकार ने वित्त मंत्रालय की मंजूरी के बाद EPFO की सिफारिश पर यह दर बरकरार रखी है। इसका मतलब है कि आपके EPF खाते में जमा राशि पर अब भी आपको बाजार की तुलना में बेहतर और स्थिर रिटर्न मिलेगा156।
ब्याज दर स्थिर रहने के फायदे
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विश्वसनीयता: EPF एक सरकारी गारंटी वाला निवेश है, जिसमें डिफॉल्ट का जोखिम न के बराबर है।
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लंबी अवधि में कंपाउंडिंग: ब्याज सालाना कंपाउंड होता है, जिससे रिटायरमेंट के समय बड़ा फंड बनता है।
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टैक्स बेनिफिट: EPF में निवेश पर धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है, और ब्याज भी एक सीमा तक टैक्स फ्री रहता है16।
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फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न: मौजूदा FD दरें 7-8% के बीच हैं, जबकि EPF पर 8.25% ब्याज मिलना इसे अधिक आकर्षक बनाता है146।
EPF ब्याज कैसे कैलकुलेट होता है?
EPF पर ब्याज हर महीने की रनिंग बैलेंस पर कैलकुलेट होता है, लेकिन इसे साल के अंत में खाते में क्रेडिट किया जाता है37।
उदाहरण:
नोट: हर महीने के EPF बैलेंस पर ब्याज कैलकुलेट होता है, और साल के आखिर में कुल ब्याज जोड़ दिया जाता है37।
आपके EPF बैलेंस पर इसका असर
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रिटायरमेंट फंड में वृद्धि: ब्याज दर स्थिर रहने से आपका फंड लगातार बढ़ता रहेगा।
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बाजार अस्थिरता का असर नहीं: EPF सरकारी स्कीम है, इसलिए शेयर बाजार की गिरावट का कोई असर नहीं पड़ता।
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लंबी अवधि में बड़ा लाभ: कंपाउंडिंग की वजह से 10-20 साल में EPF फंड कई गुना बढ़ सकता है।
EPF में योगदान और ब्याज का गणित
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कर्मचारी और नियोक्ता दोनों का योगदान: आमतौर पर बेसिक सैलरी का 12% कर्मचारी और 12% नियोक्ता EPF में जमा करते हैं5।
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ब्याज दोनों के योगदान और पिछले बैलेंस पर मिलता है।
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हर साल के ओपनिंग बैलेंस + साल भर के मासिक योगदान पर ब्याज कैलकुलेट होता है।
EPF ब्याज कब और कैसे क्रेडिट होता है?
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ब्याज दर की सरकारी अधिसूचना के बाद EPFO साल के अंत में ब्याज क्रेडिट करता है168।
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EPF पासबुक में ब्याज दिखने में कुछ महीने लग सकते हैं।
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आप UMANG ऐप, EPFO पोर्टल या मिस्ड कॉल सर्विस से अपना बैलेंस चेक कर सकते हैं8।
EPF के अन्य फायदे
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टैक्स छूट: धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक छूट।
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नौकरी बदलने पर PF ट्रांसफर: UAN के जरिए आसान ट्रांसफर।
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आर्थिक जरूरत में आंशिक निकासी: मेडिकल, शादी, घर खरीदने जैसे कारणों के लिए आंशिक निकासी की सुविधा।
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ऑटो-क्लेम सेटलमेंट: EPFO ने ऑटो-क्लेम सेटलमेंट में रिकॉर्ड बनाया है, जिससे क्लेम प्रोसेसिंग तेज हुई है28।
EPF की तुलना अन्य निवेश विकल्पों से
EPF ब्याज दर में बदलाव का इतिहास
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2019-20: 8.50%
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2020-21: 8.50%
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2021-22: 8.10% (चार दशक में सबसे कम)
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2022-23: 8.15%
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2023-24: 8.25%
EPF बैलेंस कैसे चेक करें?
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UMANG ऐप: मोबाइल नंबर से रजिस्ट्रेशन कर EPFO सेक्शन में बैलेंस देखें।
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EPFO पोर्टल: UAN और पासवर्ड से लॉगिन कर ‘Member Passbook’ में बैलेंस देखें।
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मिस्ड कॉल: UAN-रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 011-22901406 पर मिस्ड कॉल दें8।
निष्कर्ष
सरकार द्वारा EPF पर 8.25% ब्याज दर को बरकरार रखना वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए राहत की खबर है। यह न सिर्फ आपके रिटायरमेंट फंड को सुरक्षित और मजबूत बनाता है, बल्कि टैक्स छूट और स्थिर रिटर्न की वजह से भी EPF निवेश का सबसे भरोसेमंद विकल्प बना हुआ है। आने वाले महीनों में आपके खाते में ब्याज क्रेडिट हो जाएगा, जिसे आप ऑनलाइन या मोबाइल ऐप के जरिए आसानी से चेक कर सकते हैं168।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs):
Q1. EPF पर ब्याज कब क्रेडिट होता है?साल के अंत में, सरकार की अधिसूचना के बाद ब्याज आपके खाते में जुड़ता है।Q2. EPF ब्याज टैक्सेबल है या नहीं?1.5 लाख रुपये तक की राशि टैक्स फ्री है, और ब्याज भी एक सीमा तक टैक्स फ्री रहता है।Q3. EPF बैलेंस कैसे चेक करें?UMANG ऐप, EPFO पोर्टल या मिस्ड कॉल से बैलेंस चेक कर सकते हैं।सुझाव:अपने EPF बैलेंस और ब्याज को नियमित रूप से चेक करते रहें और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए EPF को अपनी फाइनेंशियल स्ट्रैटेजी में जरूर शामिल करें।
