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हिंदी में

परिचय

छोटी बचत योजनाएं (Small Savings Schemes) भारत के करोड़ों निवेशकों के लिए सुरक्षित और लाभदायक विकल्प हैं। सरकार द्वारा समर्थित इन योजनाओं में निवेशकों के पैसों की पूरी सुरक्षा रहती है। लेक‌िन, हाल ही में डाक विभाग ने ऐसे अकाउंट होल्डर्स के लिए नया नियम जारी किया है, जिन्होंने अपने अकाउंट्स में मेच्योरिटी के 3 साल बाद भी उन्हें बंद नहीं किया, उनके खाते फ्रीज कर दिए जाएंगे। यह निर्णय पैसों की सुरक्षा, धोखाधड़ी से बचाव और सिस्टम को अपडेटेड रखने के लिए लिया गया है।

किन-किन अकाउंट्स पर लागू होगा फ्रीज नियम

नया नियम कई प्रमुख डाकघर बचत योजनाओं पर लागू है, जैसे:

• पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

• सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS)

• नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC)

• किसान विकास पत्र (KVP)

• मंथली इनकम स्कीम (MIS)

• टाइम डिपॉजिट (TD)

• रेकरिंग डिपॉजिट (RD)

• पोस्ट ऑफिस सेविंग बैंक अकाउंट

अगर आपके उपरोक्त किसी भी खाते की मेच्योरिटी हो चुकी है और आपने उसे तीन साल में बंद नहीं किया, तो वह “फ्रीज” मान लिया जाएगा।

फ्रीज होने का कारण और प्रक्रिया

मेच्योरिटी के तीन साल बाद भी जब खाता बंद नहीं किया जाता, तो उसे ‘इनऑपरेटिव’ घोषित कर दिया जाता है और विक्रय कोड INOP: Inoperative More Than 3 Years मार्क कर दिया जाता है। अब से हर साल दो बार—1 जनवरी और 1 जुलाई से अगामी 15 दिन में—इन्हें पहचाना और फ्रीज किया जाता है। इससे केवाईसी (KYC) अपडेशन, फंड सेफ्टी और धोखाधड़ी रुकती है।

फ्रीज होने के बाद क्या होता है

• सभी लेनदेन (जमा, निकासी, स्‍टैंडिंग ऑर्डर, ऑनलाइन सेवाएं) बंद हो जाती हैं

• अतिरिक्त ब्याज मिलना बंद

• अकाउंट सिर्फ बंद होने या पुनः सक्रिय होने के बाद ही ऑपरेट होगा

• लंबे समय तक पैसे लॉक रह सकते हैं

• नॉमिनी क्लेम या मृतक केस में अतिरिक्त कानूनी दिक्कतें आ सकती हैं

खाताधारकों के लिए आवश्यक सुझाव

• मेच्योरिटी के बाद खाते को जल्द से जल्द बंद कर दें

• केवाईसी समय पर अपडेट रखें

• मोबाइल नंबर व आधार से लिंकिंग सुनिश्चित करें

• टैक्स, ब्याज, व अन्य नियम समझें

अनफ्रीज (Unfreeze) या खाता बंद कराने की प्रक्रिया

अगर आपका खाता फ्रीज हो चुका है, तो उसे फिर से चालू करवाने या बंद कराने के लिए निम्नलिखित स्टेप्स फॉलो करें:

1. जरूरी डॉक्युमेंट्स तैयार करें

• संबंधित खाते का ओरिजिनल पासबुक या सर्टिफिकेट

• नवीनतम केवाईसी डॉक्युमेंट्स जैसे: पैन कार्ड, आधार कार्ड/एड्रेस प्रूफ, एक्टिव मोबाइल नंबर

• कैंसिल चेक या सेविंग अकाउंट पासबुक का कॉपी (क्रेडिट के लिए)

• खाता बंद करने का आवेदन पत्र (SB-7A फ़ॉर्म)

2. पोस्ट ऑफिस विजिट

• सभी दस्तावेज लेकर नजदीकी पोस्ट ऑफिस शाखा जाएं

• काउंटर पर फ्रीज खाते की जानकारी व क्लोजर रिक्वेस्ट दें

• SB-7A फॉर्म भरें, पासबुक व अन्य दस्तावेज दें

• संबंधित कर्मचारी आपके सिग्नेचर मिलाएंगे व वैरिफाई करेंगे

3. डॉक्युमेंट्स वैरिफिकेशन और प्रोसेसिंग

• कागजात जांचने के बाद शाखा इसे हैड पोस्ट ऑफिस भेज सकती है

• वहां सीनियर पोस्ट अफसर द्वारा दोबारा क्रॉस-वैरिफिकेशन किया जाएगा

• जेनुइनिटी स्पष्ट होने के बाद अकाउंट अनफ्रीज होगा

4. भुगतान

• आपकी अमाउंट सीधे सेविंग अकाउंट या बैंक खाते में ECS के जरिए ट्रांसफर करेगी

• कुछ मामलों में अकाउंट पेयी चेक/कैश भी मिल सकता है

विशेष सावधानियां

• प्रक्रिया पूरी तरह से ऑफलाइन की जाती है, ऑनलाइन अनुरोध नहीं माना जाएगा

• नॉमिनी या मृत्यु दावा के केस में अतिरिक्त कागजात लग सकते हैं

• यदि केवाईसी अप टू डेट नहीं, तो प्रोसेस लेट हो सकता है

संभावित समस्याएं

• डॉक्युमेंट अधूरे होना

• नाम/सिग्नेचर मिलान न होना

• एड्रेस या अन्य जानकारी मिसमैच

• स्मॉल अकाउंट्स (रूरल/सीनियर) में जागरूकता की कमी

निष्कर्ष

सरकार और डाकघर खाताधारकों की सुरक्षा के लिए ये नियम लागू कर रही है। खाता फ्रीज होने की स्थिति में पैसों तक अस्थायी पहुंच रुक सकती है, इसलिए समय रहते अपने खाते बंद करें या एक्सटेंशन करें। सभी केवाईसी, मोबाइल, आधार अपडेट रखें और पोस्ट ऑफिस के सभी नियमों का समय-समय पर पालन करें।

English Article

Introduction

Small savings schemes by India Post have long been the backbone of secure and stable investments for crores of Indians. Offering assured returns, tax benefits, and the safety of government-backed assurance, these schemes are deeply trusted by people from every segment—be it elders, women, or rural citizens. However, the Department of Posts has recently implemented a new protocol: matured accounts not closed within three years will be frozen to safeguard depositors and meet regulatory and compliance standards.

Which Accounts Will Be Frozen?

The latest rule applies to major Post Office savings instruments, namely:

• Public Provident Fund (PPF)

• Senior Citizen Savings Scheme (SCSS)

• National Savings Certificate (NSC)

• Kisan Vikas Patra (KVP)

• Monthly Income Scheme (MIS)

• Time Deposit (TD)

• Recurring Deposit (RD)

• Post Office Savings Account (SB)

If maturity is reached and the account isn’t closed or renewed within the next three years, it’ll be considered as “frozen.” The DoP will now routinely identify and freeze such accounts bi-annually—on July 1 and January 1 each year.

Why Did This Rule Come Into Force?

Many investors, especially senior citizens, let matured funds lie untouched, believing they’ll keep earning interest or simply forgetting about closure. This led to significant dormant funds, complicated regulatory reporting, and increased vulnerability to fraud or misuse. Regular freezing of such accounts ensures:

• Enhanced safety and regulatory compliance

• Timely KYC (Know Your Customer) update

• Reduced likelihood of financial fraud

• Streamlined closure and settlement process

What Does Freezing Mean for the Account Holder?

Once an account is frozen:

• All deposit/withdrawal transactions stop, including standing instructions

• Passbook is marked as inactive/inoperative

• Online facilities become inaccessible

• In most cases, interest accrual stops (especially post-maturity)

• Claims by nominees or heirs involve extra formalities

Frozen accounts can’t be used for any financial transaction unless unfreezed by following due process.

Proactive Investor Guidelines

• Track maturity dates and initiate closure/renewal at the earliest

• Keep mobile number, PAN, Aadhaar linked and KYC updated

• Maintain copies of passbook, certificates, and closure forms

• Be vigilant about beneficiary/nominee details

How to Unfreeze a Frozen Post Office Account?

If your account is frozen either for non-closure post maturity or for regulatory non-compliance (like missing KYC), follow these steps:

1. Prepare Documents

• Original passbook or relevant NSC/KVP/PPF certificate

• Latest KYC documents—Mobile number, PAN card, Aadhaar or valid address proof

• Cancelled cheque of savings account or copy of passbook (for receiving payout via ECS/NEFT)

• Account closure application (Form SB-7A, available at the branch)

2. Visit the Nearest Post Office

• Physically visit the designated branch with all originals and photocopies

• Submit a request for account closure/unfreeze to the officer on duty

• Fill form SB-7A accurately and attach all documents

3. Verification

• The official will check your credentials, match signatures, and cross-verify all details

• For accounts at sub-offices or branch PO, documents may be escalated to the head post office

• Supervisors double-check all particulars for authenticity

4. Closure and Payout

• Post verification, the account is unfreezed and processed for closure

• Maturity amount is credited to your savings/bank account via ECS

• In exceptional cases, an account payee cheque or cash payout (where permissible) may be issued

Delays and Challenges

Certain circumstances may cause process delays:

• Inadequate or mismatched documents

• Signature differences or ID proof issues

• Outdated nominee or account-holder information

• Awareness deficit in certain sections like rural or elderly investors

Special Considerations for Nominee/Heirs

If the original account holder is deceased or unable to claim, the nominee must present:

• Relevant succession documents and KYC

• Death certificate (if applicable)

• Court order (where nomination not registered or in dispute)

Notable Points

• The entire process is offline and requires in-person branch visits

• Interest may not accrue after three years of maturity in most schemes

• Updated KYC and compliance expedite the closure/unfreezing process

• Government may periodically change rules; always verify latest regulatory circulars

Preventive Measures for Account Holders

• Regularly monitor all Post Office investments

• Diary/Reminders for maturity and closure timelines

• Immediate contact and compliance with PO communications

• Don’t wait until deadline—initiate closure as soon as permissible

Legal and Regulatory Context

Post Office’s new freezing rules stem from the July 15th, 2025 circular aiming to:

• Secure citizen’s investments

• Promote transparency and fair banking

• Abide by government KYC/AML mandates

Failure to follow these norms may lock your funds for an indefinite time, increase paperwork for heirs, and may even result in reduced payout due to regulatory deductions/withholding.

Real-life example & Advice

Suppose Mr. Sharma’s RD matured in June 2022; not withdrawing/closing till June 2025 will result in account freeze by July 2025 cycle. He’ll then have to visit PO, submit all documents, and wait another 7-10 days for closure. Had he closed it earlier, he’d have received the funds with less hassle and full benefits.

Your financial life is most secure when you act timely, remain compliant, and proactively keep every account detail current.

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