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UPI से लोन निकासी: संपत्ति, सोना, FD, शेयर, म्यूचुअल फंड आदि के खिलाफ क्रेडिट लाइन अब UPI पर

भारत में फाइनेंस सेक्टर जिस तेजी से डिजिटल हो रहा है, उसमें नया पड़ाव जल्द ही यूपीआई सिस्टम में आएगा। आने वाले महीने में भारतीय नागरिक अपनी संपत्ति, सोने, फिक्स्ड डिपॉजिट, शेयर या म्यूचुअल फंड्स के बदले ली गई लोन लाइन से यूपीआई के जरिए पैसे निकाल सकेंगे, ट्रांसफर या पेमेंट कर सकेंगे। जानिये क्या है यह बदलाव, किसे होगा फायदा, कैसे करें इस्तेमाल, और कौन-कौन सी सीमाएं रहेंगी।

क्या है नया नियम?

नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने जुलाई 2025 में एक अहम सर्कुलर जारी कर UPI को बैंक या वित्तीय संस्थानों से ली गई प्री-सैंक्शन क्रेडिट लाइन से लिंक करने की मंजूरी दी है। पहले सिर्फ ओवरड्राफ्ट अकाउंट और रूपे क्रेडिट कार्ड से यूपीआई के जरिए पी2एम (Person to Merchant) ट्रांजेक्शन की जा सकती थी, पर अब फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), संपत्ति, गोल्ड, शेयर, म्यूचुअल फंड आदि के खिलाफ ली गई लोन लाइन बैंक से यूपीआई के साथ लिंक हो सकेगी।

किन कर्जों के लिए उपलब्ध होगी सुविधा?

अब ट्रांजेक्शन के लिए UPI में न सिर्फ ओवरड्राफ्ट, बल्कि –

• एफडी के विरुद्ध क्रेडिट,

• बॉन्ड, शेयर के विरुद्ध लोन,

• प्रॉपर्टी के विरुद्ध लोन,

• सोने के बदले लोन,

• पर्सनल लोन,

• बिजनेस लोन,

• KCC (किसान क्रेडिट कार्ड) लोन
  का पैसा डाइरेक्ट UPI से ट्रांसफर और विड्रॉल के लिए उपलब्ध होगा।

कौन-अन्य नए टाइप्स भी आ सकते हैं?

एनपीसीआई ने 'रिजर्व्ड फॉर फ्यूचर यूज' की भी कैटेगरी रखी है, जिसमें भविष्य के नए क्रेडिट प्रोडक्ट्स जुड़ सकते हैं।

किस प्रकार के ट्रांजेक्शन होंगे?

अब UPI से—

• कैश विड्रॉ करें,

• पर्सन-टू-पर्सन (P2P) भेजें,

• छोटे व्यापारी (P2PM, महीने में 50,000 से कम ट्रांजेक्शन) को भी पैसे ट्रांसफर करें,

• स्कैन एंड पे, वर्चुअल पेमेंट एड्रेस, यूपीआई नंबर, अकाउंट + IFSC, इंटेंट बेस्ड ट्रांजेक्शन जैसे कई तरीके अपनाए जा सकते हैं।

क्या हैं लिमिट्स?

• रोज़ाना कुल ₹1 लाख तक ट्रांजेक्शन (P2P, P2M मिलाकर)।

• कैश विड्रॉल लिमिट ₹10,000 प्रतिदिन।

• एक दिन में अधिकतम 20 P2P ट्रांजेक्शन।

बैंक अपनी तरफ से और सख्त लिमिट भी लगा सकते हैं, इसलिए अपने बैंक से जरूर पता करें।

बने रहेंगे कंट्रोल और रेगुलेशन

हर बैंक को फैसला लेना है कि वह किन क्रेडिट लाइनों या अकाउंट्स को यूपीआई से जोड़ेगा और किन-किन ट्रांजेक्शन को मंजूरी देगा। बैंक की क्रेडिट पॉलिसी के अनुसार ही आप इन सुविधाओं का लाभ ले सकते हैं। उदाहरणस्वरूप, यदि आपके अकाउंट की क्रेडिट लाइन गोल्ड के विरोध में है, तो बैंक उसकी लोन राशि का उपयोग केवल सीमित परिस्थितियों, जैसे हॉस्पिटल बिल में करने देगा, लेकिन गैंबलिंग या अतिरिक्त गोल्ड खरीद में नहीं।

सुविधा का फायदा

• छोटे व्यापारी और किसानों के लिए आसान पेमेंट और फंड ट्रांसफर।

• बिजनेस वर्किंग कैपिटल या एमरजेंसी के वक्त तुरंत फंड ट्रांसफर।

• सैलरीड वर्कर या प्राइवेट व्यक्ति बैंक के चक्कर काटे बिना फंड का त्वरित उपयोग।

• डिजिटल पेमेंट को और बढ़ावा, कैशलेस ट्रांजेक्शन में आसानी।

• क्रेडिट स्कोर सुधारने का बढ़िया मौका सही समय पर भुगतान करके।

जोखिम व सावधानियां

• जरूरत से ज्यादा उधारी लेकर ओवरस्पेंडिंग ना करें।

• भुगतान समय से करें वरना ब्याज और पेनाल्टी बढ़ सकती है।

• बैंक की पॉलिसी, क्रेडिट लिमिट, ब्याज दरें और शर्तें पूरी तरह पढ़ें।

कैसे करें एक्टिवेट और इस्तेमाल

1. अपने यूपीआई ऐप (Google Pay, Paytm, PhonePe, BHIM आदि) को अपडेट करें।

2. क्रेडिट लाइन या लोन सेक्शन में जाकर 'क्रेडिट लाइन ऑन यूपीआई' ऑप्शन चुनें।

3. आवश्यक जानकारी भरें और बैंक का सेलेक्शन करें।

4. KYC वेरिफिकेशन पूरा करें।

5. बैंक अनुमति दे तो क्रेडिट लाइन यूपीआई से जुड़ जाएगी।

6. UPI PIN सेट करें और पेमेंट या ट्रांसफर शुरू करें।

नये नियम और उनके प्रभाव

यह सुविधा पूरे देश में डिजिटल फाइनेंस को आगे ले जाने में बड़ी भूमिका निभाएगी। छोटे व्यवसाय, किसान, महिला उद्यमी, शहरी/ग्रामीण उपभोक्ताओं को आसान, सुलभ, तेज़ और पारदर्शी तरीके से लोन की राशि का इस्तेमाल करने का रास्ता मिलेगा।

चुनौतियाँ

• हर बैंक की क्रेडिट पॉलिसी अलग हो सकती है—सभी जगह एक जैसे नियम नहीं रहेंगे।

• तकनीकी कमियों या सर्वर इश्यू की स्थिति में ट्रांजेक्शन फेल हो सकता है।

• लिमिटेशन और फाइन प्रिंट को पढ़ना बहुत जरूरी है, नहीं तो ट्रांजेक्शन डिक्लाइन हो सकते हैं।

निष्कर्ष

एक्टिवेशन और इस्तेमाल करना आसान है, पर विवेकपूर्ण व्यय, समय पर भुगतान, और शर्तों का पालन जरूरी है। ये बदलाव भारत को भविष्य की डिजिटल इकोनॉमी की ओर बड़ी छलांग दे रहे हैं।

English Article

Loan via UPI: Withdrawing from Credit Lines Against Property, Gold, FD, Shares, and Mutual Funds – India's Next Digital Lending Revolution

The Indian financial landscape is about to witness another major leap—a new feature soon enabling users to access their pre-approved credit lines via UPI. This transformative approach will let people withdraw funds, send money, pay merchants, and much more, directly from credit limits secured against their property, gold, fixed deposits (FDs), shares, mutual funds (MFs), and similar assets. Discover how this move will impact millions, the potential benefits, process, risks, and necessary precautions.

What is Changing With UPI Credit Line Withdrawals?

The NPCI (National Payments Corporation of India) in July 2025 issued new guidelines allowing the linking and use of pre-sanctioned credit lines via UPI. Until now, only overdraft accounts and RuPay credit cards could be linked to UPI for person-to-merchant (P2M) payments. Now, asset-backed loans such as against FDs, gold, shares, property, or business/personal loans can be seamlessly connected, unlocking cash withdrawals, P2P (person-to-person) transfers, and payments to small merchants (P2PM).

Types of Loans/Credit Lines Now Eligible on UPI

You can now access digital withdrawals and UPI payments using:

• Credit line against Fixed Deposits (FDs)

• Loan against bonds and shares

• Loan against property (LAP)

• Gold loan

• Unsecured Personal/Business Loan

• Kisan Credit Card (KCC) loans

• Reserved for new future products

The “Reserved for future use” category anticipates the addition of new credit products as digital lending evolves in India.

What New Transaction Types Are Supported?

With the upcoming UPI rules, you will be able to:

• Withdraw cash directly from your credit line via UPI

• Send money to individuals (P2P)

• Pay small merchants—P2PM (for merchants with up to ₹50,000 monthly UPI receipts)

• Initiate payments using Scan & Pay, Pay to Contact/VPA/UPI No., Account + IFSC, or Payment Intent requests

Daily Usage Limits and Restrictions

• Maximum limit of ₹1 lakh per day for UPI transactions (including P2P and P2M)

• Cash withdrawal limit of ₹10,000 per day

• Maximum of 20 P2P transactions daily

• Certain limits or stricter criteria may be imposed by individual banks beyond NPCI rules

Always verify your specific bank's policies, as they may set stricter rules to manage risk and ensure compliance.

Control, Regulation, and Bank Policies

Banks and credit line issuers make the final decision on which accounts get UPI access, and for what kind of spending. Each lender’s board-approved policy determines whether you can link and use your credit line for UPI payments, and what transaction types are allowed. For instance, a gold-backed loan may be allowed for paying medical bills but blocked for gambling or new gold purchases.

Benefits of the New System

• Business Owners & Merchants: Instantly access working capital and make vendor payments without long bank formalities.

• Farmers (KCC Holders): Enjoy quick liquidity for agri-inputs and operational expenses, fostering rural digitization.

• Salaried Individuals: Meet emergency needs without waiting for complex bank disbursal processes.

• Digital Financial Inclusion: Urban and rural users gain equal access, driving India closer to a cashless, modern economy.

• Credit Score Opportunities: Good repayment behavior via UPI credit line can help improve credit profiles and unlock better loan products in the future.

Risks and Precautions

• Overspending: Easy access can promote excessive borrowing (debt trap).

• Interest Accumulation: Late repayment will attract penalty charges and interest.

• Variable Terms: Carefully read each bank’s terms regarding credit limits, rates, fees, and permitted usage.

• Declined Transactions: Transactions inconsistent with the loan’s sanctioned purpose may be declined by your bank.

How to Activate and Use Credit Line on UPI

1. Update your preferred UPI app (such as BHIM, Google Pay, Paytm, PhonePe).

2. Navigate to the Loans or Credit section and select “Credit Line on UPI”.

3. Complete any required KYC (Know-Your-Customer) verification.

4. Choose your bank and apply for linking your eligible credit line.

5. Once approved, set a UPI PIN specifically for the credit line.

6. You can now use this facility just like a regular UPI account for payments, transfers, and withdrawals (within the permitted usage).

Who Stands to Benefit?

This feature is expected to greatly benefit:

• Small businesses and retailers needing instant, flexible funding

• Farmers through easier KCC loan access

• Self-employed professionals bridging cash flow gaps

• Any individual seeking urgent liquidity against long-term assets

• Users in rural areas with limited branch banking infrastructure

Potential Impact On Digital Borrowing

This move will supercharge digital lending for millions who either do not use credit cards or find documentation-heavy loans cumbersome. Both individual and institutional borrowers can access timely funds without paperwork delays, promoting broader adoption of formal credit in India.

Challenges and Ambiguities

• Each bank may set different approval terms, creating possible confusion for multi-account holders.

• Technical issues or system outages, if any, may cause delays or failed transactions.

• Without proper education and user awareness, misuse or inadvertent overspending could increase.

Responsible Usage Tips

• Borrow only as much as you truly need and can repay promptly.

• Track all UPI-linked credit usage within your app dashboard.

• Prioritize payments for urgent and productive needs.

• Review all communications from your bank regarding product features, charges, and any future regulatory changes.

The Road Ahead

The use of UPI for asset-backed credit line withdrawals represents a significant step in democratizing credit access. Its success, however, hinges upon responsible use, clear guidelines by banks, and consumer education. For India, this could mean not only more digital payments, but smarter, easier borrowing for all.

इस बदलाव से भारत को डिजिटल इकॉनॉमी और फाइनेंस इनोवेशन की दिशा में नई रफ्तार मिलेगी।

Note

जानकारी समकालीन मीडिया रिपोर्ट्स, NPCI/RBI सर्कुलर, और विशेषज्ञ इंटरव्यूज पर आधारित है।