5 Insurance Terms You Must Know Before Buy | बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले जानें ये 5 जरूरी शब्द

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बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले जानें ये 5 जरूरी शब्द (Hindi Article)

प्रस्तावना

बीमा खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है, लेकिन अक्सर लोग बीमा पॉलिसी की शर्तों और शब्दों को पूरी तरह से समझे बिना ही पॉलिसी ले लेते हैं। इससे भविष्य में दावों के समय समस्याएं आ सकती हैं। इस लेख में हम आपको 5 ऐसे बीमा शब्दों के बारे में विस्तार से बताएंगे, जिन्हें समझना हर पॉलिसीधारक के लिए जरूरी है।

1. सम एश्योर्ड (Sum Assured)

सम एश्योर्ड वह राशि है, जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु या पॉलिसी की परिपक्वता पर बीमाकर्ता द्वारा नामांकित व्यक्ति को दी जाती है। यह बीमा का मूल लाभ है और पॉलिसी खरीदते समय सबसे पहले इसी राशि को ध्यान में रखना चाहिए। सम एश्योर्ड जितना अधिक होगा, प्रीमियम भी उतना ही अधिक होगा। यह राशि आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

उदाहरण:

अगर आपने 20 लाख रुपये का सम एश्योर्ड लिया है, तो आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके नामांकित व्यक्ति को 20 लाख रुपये मिलेंगे।

2. प्रीमियम (Premium)

प्रीमियम वह राशि है, जो बीमाधारक को बीमा कंपनी को नियमित अंतराल (मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक) पर चुकानी होती है। प्रीमियम का निर्धारण कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे बीमित राशि, आयु, स्वास्थ्य, पॉलिसी अवधि आदि। प्रीमियम समय पर न चुकाने पर पॉलिसी लैप्स हो सकती है।

उदाहरण:

अगर आपकी पॉलिसी का प्रीमियम 10,000 रुपये सालाना है, तो आपको हर साल यह राशि जमा करनी होगी।

3. क्लेम (Claim)

क्लेम वह प्रक्रिया है, जिसके तहत बीमाधारक या नामांकित व्यक्ति बीमा कंपनी से बीमा राशि प्राप्त करने के लिए आवेदन करता है। क्लेम तभी स्वीकार किया जाता है, जब वह पॉलिसी की शर्तों के अनुसार हो। क्लेम प्रक्रिया को समझना जरूरी है, ताकि जरूरत के समय आपको या आपके परिवार को कोई परेशानी न हो।

उदाहरण:

बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद, नामांकित व्यक्ति को आवश्यक दस्तावेजों के साथ बीमा कंपनी में क्लेम फाइल करना होता है।

4. राइडर (Rider)

राइडर बीमा पॉलिसी के साथ लिया जाने वाला अतिरिक्त कवर है, जो मुख्य पॉलिसी के लाभों को बढ़ाता है। जैसे- क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ राइडर, वाइवर ऑफ प्रीमियम आदि। राइडर लेने से प्रीमियम में थोड़ी वृद्धि होती है, लेकिन यह अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

उदाहरण:

अगर आपने क्रिटिकल इलनेस राइडर लिया है, तो गंभीर बीमारी की स्थिति में आपको अतिरिक्त राशि मिल सकती है।

5. एक्सक्लूजन (Exclusion)

एक्सक्लूजन वे स्थितियां या कारण हैं, जिनके लिए बीमा कंपनी दावे का भुगतान नहीं करती। हर पॉलिसी में कुछ स्थायी या अस्थायी एक्सक्लूजन होते हैं, जैसे- आत्महत्या, पूर्व-निश्चित बीमारियां, युद्ध आदि। पॉलिसी खरीदने से पहले एक्सक्लूजन को ध्यान से पढ़ना चाहिए।

उदाहरण:

अगर पॉलिसी में आत्महत्या को एक्सक्लूजन में रखा गया है, तो ऐसी स्थिति में क्लेम नहीं मिलेगा।

अन्य महत्वपूर्ण बातें

• क्लेम सेटलमेंट रेशियो: बीमा कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो देखना जरूरी है, जिससे पता चलता है कि कंपनी कितने प्रतिशत दावे निपटाती है।

• वेटिंग पीरियड: खासकर स्वास्थ्य बीमा में, कुछ बीमारियों के लिए वेटिंग पीरियड होता है, यानी उस अवधि में क्लेम नहीं मिलेगा।

• पॉलिसी डॉक्युमेंट: पॉलिसी के सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें और समझें।

निष्कर्ष

बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले इन 5 शब्दों को समझना बेहद जरूरी है। इससे आप सही पॉलिसी का चुनाव कर सकते हैं और भविष्य में किसी भी प्रकार की परेशानी से बच सकते हैं। हमेशा पॉलिसी की शर्तों, लाभ, एक्सक्लूजन और क्लेम प्रक्रिया को अच्छी तरह समझें और जरूरत पड़ने पर विशेषज्ञ की सलाह लें।

5 Insurance Terms You Must Know Before Buying a Policy (English Article)

Introduction

Buying insurance is a crucial financial decision, but many people purchase policies without fully understanding the terms and conditions. This can lead to problems when making a claim. Here, we explain the 5 most important insurance terms you must know before buying any policy.

1. Sum Assured

The sum assured is the guaranteed amount that the insurer will pay to the nominee in case of the policyholder’s death or on policy maturity. It is the core benefit of the insurance policy and should be the first thing you consider when buying a policy. The higher the sum assured, the higher the premium. This amount is vital for your family’s financial security.

Example:
If you have a sum assured of ₹20 lakhs, your nominee will receive ₹20 lakhs in the event of your death.

2. Premium

The premium is the amount the policyholder pays to the insurance company at regular intervals (monthly, quarterly, half-yearly, or yearly). The premium depends on several factors such as the sum assured, age, health, policy term, etc. If you fail to pay the premium on time, the policy may lapse.

Example:
If your policy premium is ₹10,000 per year, you must pay this amount every year to keep the policy active.

3. Claim

A claim is the process by which the policyholder or nominee requests the insurance company to pay the insured amount. Claims are honored only if they meet the policy’s terms and conditions. Understanding the claim process is essential to avoid hassles during emergencies.

Example:
After the policyholder’s death, the nominee must file a claim with the required documents to receive the insurance amount.

4. Rider

A rider is an additional benefit that can be added to the base policy to enhance its coverage. Common riders include critical illness rider, accidental death rider, waiver of premium, etc. Riders increase the premium slightly but provide extra protection.

Example:
If you add a critical illness rider, you may receive an extra payout if diagnosed with a serious illness.

5. Exclusion

Exclusions are specific situations or causes for which the insurance company will not pay a claim. Every policy has certain permanent or temporary exclusions, such as suicide, pre-existing diseases, war, etc. Always read the exclusions carefully before buying a policy.

Example:
If suicide is listed as an exclusion, the claim will not be paid in such a case.

Other Important Points

• Claim Settlement Ratio: Check the insurer’s claim settlement ratio to know how many claims they settle successfully.

• Waiting Period: Especially in health insurance, some illnesses have a waiting period during which claims are not accepted.

• Policy Document: Always read and understand all policy documents thoroughly.

Conclusion

Understanding these 5 insurance terms before buying a policy is essential. It helps you choose the right policy and avoid future complications. Always review the policy’s terms, benefits, exclusions, and claim process, and consult an expert if needed.