तीन साल के लिए सीनियर सिटिज़न को 8.8% तक FD रेट: जानिए किन बैंकों में मिल रहा सबसे ज्यादा ब्याज और क्या यह बैंक है सेफ या फिर जोखिम भरे

सीनियर सिटिज़न के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) हमेशा से सुरक्षित और आकर्षक निवेश विकल्प रहा है। मौजूदा समय में कई बैंक तीन साल की अवधि के लिए 8.8% तक की ब्याज दर दे रहे हैं, जो कि रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय के लिए बेहद फायदेमंद है। इस लेख में हम जानेंगे किन बैंकों में सबसे ज्यादा FD रेट मिल रहा है, निवेश करने के फायदे-नुकसान, और किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

FD रेट्स में तेजी: क्यों मिल रहा है ज्यादा ब्याज?

पिछले कुछ समय में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा रेपो रेट में बदलाव और महंगाई के दबाव के चलते बैंकों ने FD रेट्स में इजाफा किया है। खासतौर पर सीनियर सिटिज़न को अतिरिक्त ब्याज दर का फायदा मिलता है, जिससे उनकी रिटायरमेंट प्लानिंग मजबूत होती है। छोटे फाइनेंस बैंक, प्राइवेट बैंक और कुछ चुनिंदा सरकारी बैंक तीन साल की FD पर 8% से ज्यादा ब्याज दे रहे हैं।

तीन साल के FD पर 8.8% तक ब्याज: बैंकों की पूरी लिस्ट

1. Suryoday Small Finance Bank:
तीन साल की FD पर सीनियर सिटिज़न को 8.8% तक ब्याज मिल रहा है। यह फिलहाल सबसे ज्यादा रेट है, खासकर तीन साल की अवधि के लिए1।

2. Utkarsh Small Finance Bank:
यह बैंक भी सीनियर सिटिज़न को तीन साल की FD पर 8.75% ब्याज दे रहा है।

3. Unity Small Finance Bank:
यहां तीन साल की FD पर 8.5% ब्याज मिल रहा है।

4. slice Small Finance Bank:
तीन साल की FD पर 8.25% ब्याज मिल रहा है।

5. Jana Small Finance Bank:
यह बैंक भी तीन साल की FD पर 8.25% ब्याज दे रहा है1।

इनके अलावा, कई अन्य छोटे फाइनेंस बैंक और कुछ प्राइवेट बैंक भी 8% से ऊपर ब्याज दर दे रहे हैं, लेकिन सबसे ज्यादा रेट Suryoday Small Finance Bank में मिल रहा है।

FD में निवेश के फायदे

• सुरक्षित निवेश: बैंक FD में निवेश सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है, खासतौर पर सीनियर सिटिज़न के लिए।

• गैर-परिवर्तनीय ब्याज दर: एक बार FD खोलने पर ब्याज दर लॉक हो जाती है, जिससे बाजार में बदलाव का असर नहीं पड़ता।

• अतिरिक्त ब्याज: सीनियर सिटिज़न को सामान्य ग्राहकों के मुकाबले 0.5% से 0.75% तक ज्यादा ब्याज मिलता है।

• टैक्स में छूट: कुछ FD स्कीम्स में टैक्स छूट का भी फायदा मिलता है।

नुकसान और जोखिम

• लिक्विडिटी की कमी: FD समय से पहले तोड़ने पर ब्याज दर में कटौती और पेनल्टी लग सकती है।

• मुद्रास्फीति का असर: अगर महंगाई दर FD के ब्याज से ज्यादा हो जाए तो रियल रिटर्न कम हो सकता है।

• छोटे फाइनेंस बैंकों का जोखिम: छोटे फाइनेंस बैंकों में DICGC के तहत केवल ₹5 लाख तक की जमा राशि ही सुरक्षित रहती है। इसलिए बड़ी रकम निवेश करने से पहले जोखिम जरूर समझें।

FD चुनते समय किन बातों का रखें ध्यान

• बैंक की साख: छोटे फाइनेंस बैंक में निवेश करते समय बैंक की वित्तीय स्थिति और क्रेडिट रेटिंग जरूर जांचें।

• DICGC बीमा: FD पर ₹5 लाख तक की राशि DICGC द्वारा बीमित होती है। इससे ज्यादा निवेश करते समय जोखिम का आकलन करें।

• ब्याज दर की तुलना: FD खोलने से पहले अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें।

• ऑटो-रिन्यूअल और मैच्योरिटी: FD मैच्योर होने पर बैंक की ऑटो-रिन्यूअल पॉलिसी समझें, ताकि ब्याज दर में बदलाव का असर न पड़े।

निवेश की रणनीति: कैसे पाएं ज्यादा रिटर्न?

• FD Laddering: एक साथ बड़ी रकम एक ही FD में निवेश करने के बजाय, अलग-अलग अवधि की FD में निवेश करें। इससे ब्याज दर में बदलाव का रिस्क कम होता है।

• स्पेशल स्कीम्स का फायदा उठाएं: कई बैंक सीनियर सिटिज़न के लिए स्पेशल FD स्कीम्स लाते हैं, जिनमें सामान्य FD से ज्यादा ब्याज मिलता है।

• ऑनलाइन FD: आजकल ज्यादातर बैंक ऑनलाइन FD खोलने की सुविधा देते हैं, जिससे प्रोसेस आसान और तेज हो जाता है।

कौन सा बैंक चुने? – विशेषज्ञों की सलाह

विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि छोटे फाइनेंस बैंकों में निवेश करते समय केवल उतनी ही राशि रखें, जो DICGC बीमा के दायरे में आती हो। इससे आपका मूलधन और ब्याज दोनों सुरक्षित रहेंगे। साथ ही, FD खोलने से पहले बैंक की वित्तीय स्थिति, ग्राहक सेवा और पिछले रिकॉर्ड की भी जांच करें।

• बैंक की साख और क्रेडिट रेटिंग: AAA या उच्च रेटिंग वाले बैंक/एनबीएफसी चुनें।

• DICGC बीमा: केवल ₹5 लाख तक की राशि ही पूरी तरह सुरक्षित है।

• ब्याज दर की तुलना: अलग-अलग बैंक और योजनाओं की ब्याज दरें जरूर तुलना करें।

• लिक्विडिटी जरूरत: FD की अवधि और प्रीमैच्योर विदड्रॉल नियमों को समझें

निष्कर्ष: क्या अभी FD में निवेश करना सही है?

मौजूदा समय में सीनियर सिटिज़न के लिए FD रेट्स अपने उच्चतम स्तर पर हैं। आने वाले समय में RBI की पॉलिसी और बाजार की स्थिति के चलते ब्याज दरों में कमी आ सकती है। ऐसे में, अगर आप सुरक्षित और स्थिर रिटर्न चाहते हैं, तो तीन साल की FD अभी खोलना फायदेमंद रहेगा।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

Q1. क्या FD पर मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल है?
हाँ, FD पर मिलने वाला ब्याज आपकी कुल आय में जुड़कर टैक्सेबल होता है। अगर ब्याज सालाना ₹50,000 (सीनियर सिटिज़न के लिए) से ज्यादा हो तो TDS कट सकता है।

Q2. क्या FD को समय से पहले तोड़ा जा सकता है?
हाँ, लेकिन समय से पहले FD तोड़ने पर पेनल्टी लग सकती है और ब्याज दर भी कम हो सकती है।

Q3. क्या छोटे फाइनेंस बैंकों में निवेश सुरक्षित है?
छोटे फाइनेंस बैंकों में DICGC के तहत ₹5 लाख तक की जमा राशि सुरक्षित है। इससे ज्यादा निवेश में जोखिम हो सकता है, इसलिए सावधानी बरतें।

Q4. FD की ब्याज दरें कब बदलती हैं?
बैंक अपनी FD ब्याज दरें RBI की पॉलिसी और बाजार की स्थिति के अनुसार समय-समय पर बदलते रहते हैं।

Source:
यह पूरी जानकारी Economic Times Wealth के 21 जून 2025 के लेख पर आधारित है

इन बैंकों की रेटिंग क्या है और AAA रेटिंग के मुकाबले उनकी स्थिति कैसी है

पांच स्मॉल फाइनेंस बैंकों (Suryoday, Utkarsh, Unity, slice, Jana) के बारे में उनकी क्रेडिट रेटिंग (AAA, AA, A आदि) जानना निवेश की सुरक्षा के लिहाज से बहुत जरूरी है। यहां विस्तार से बताया गया है कि इन बैंकों की रेटिंग क्या है और AAA रेटिंग के मुकाबले उनकी स्थिति कैसी है:

1. Suryoday Small Finance Bank

• रेटिंग: [ICRA]A (Stable)

• AAA से तुलना:
  Suryoday को ICRA द्वारा 'A' (Stable) रेटिंग मिली है, जो कि निवेश ग्रेड की रेटिंग है, लेकिन AAA से दो स्तर नीचे है। AAA सबसे उच्चतम सुरक्षा का संकेत देती है, जबकि 'A' रेटिंग वाले संस्थान में भी निवेश सुरक्षित माना जाता है, लेकिन जोखिम थोड़ा अधिक होता है12।

2. Utkarsh Small Finance Bank

• रेटिंग: [ICRA]A+ (Negative) और [CARE]A+ (Negative)

• AAA से तुलना:
  Utkarsh को ICRA और CARE दोनों से 'A+' रेटिंग मिली है, लेकिन फिलहाल आउटलुक 'Negative' है, यानी बैंक की वित्तीय स्थिति में हाल में कुछ गिरावट आई है, खासकर माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो में NPA बढ़ने के कारण। AAA से यह भी दो स्तर नीचे है3456।

3. Unity Small Finance Bank

• रेटिंग: [ICRA]A (Stable), [CRISIL]A1+ (शॉर्ट टर्म)

• AAA से तुलना:
  Unity SFB को ICRA से 'A' (Stable) और CRISIL से शॉर्ट टर्म डिपॉजिट के लिए 'A1+' रेटिंग मिली है। 'A' रेटिंग निवेश ग्रेड है, लेकिन AAA से दो स्तर नीचे है। बैंक की कैपिटल पोजिशन मजबूत है, लेकिन ट्रैक रिकॉर्ड छोटा है78910।

4. slice Small Finance Bank

• रेटिंग: slice SFB के बारे में सार्वजनिक रूप से उपलब्ध ताजा रेटिंग जानकारी नहीं है। चूंकि यह हाल ही में शुरू हुआ बैंक है, इसकी रेटिंग या तो अभी जारी नहीं हुई या सार्वजनिक डोमेन में उपलब्ध नहीं है। ऐसे में निवेश से पहले बैंक की ताजा रेटिंग की पुष्टि जरूरी है।

5. Jana Small Finance Bank

• रेटिंग: [ICRA]A (Stable), [CARE]A (Stable)

• AAA से तुलना:
  Jana SFB को ICRA और CARE दोनों से 'A' (Stable) रेटिंग मिली है, जो कि निवेश ग्रेड की मानी जाती है, लेकिन AAA से दो स्तर नीचे है। बैंक की वित्तीय स्थिति और प्रोफिटेबिलिटी में सुधार देखा गया है, लेकिन जोखिम AAA की तुलना में थोड़ा ज्यादा है111213।

AAA रेटिंग क्या होती है?

• AAA रेटिंग सबसे उच्च स्तर की होती है, जो अत्यंत मजबूत वित्तीय स्थिति और न्यूनतम जोखिम का संकेत देती है।

• A+ या A रेटिंग भी निवेश ग्रेड होती है, यानी इनमें निवेश अपेक्षाकृत सुरक्षित है, लेकिन AAA के मुकाबले जोखिम थोड़ा अधिक होता है।

• स्मॉल फाइनेंस बैंकों को आमतौर पर AAA रेटिंग नहीं मिलती, क्योंकि इनका बिजनेस मॉडल, पोर्टफोलियो और ट्रैक रिकॉर्ड बड़े बैंकों के मुकाबले छोटा और सीमित होता है।

निष्कर्ष और निवेश सलाह

• इन पांचों बैंकों में से किसी को भी AAA रेटिंग नहीं मिली है।

• Suryoday, Utkarsh, Unity और Jana को 'A' या 'A+' रेटिंग मिली है, जो निवेश ग्रेड है, लेकिन AAA से नीचे है।

• slice SFB की सार्वजनिक रेटिंग जानकारी उपलब्ध नहीं है, अतः इसमें निवेश से पहले सावधानी बरतें।

• स्मॉल फाइनेंस बैंकों में निवेश करते समय DICGC बीमा की सीमा (₹5 लाख) का ध्यान रखें और बड़ी राशि निवेश करने से पहले बैंक की ताजा रेटिंग जरूर जांचें।

सारांश:
इन बैंकों की रेटिंग अच्छी है, लेकिन AAA नहीं है। निवेश सुरक्षित है, मगर बड़े बैंकों या AAA रेटिंग वाले संस्थानों के मुकाबले थोड़ा ज्यादा जोखिम रहता है। निवेश से पहले बैंक की ताजा रेटिंग और वित्तीय स्थिति जरूर देखें

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