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जल्दी रिटायरमेंट और फाइनेंशियल फ्रीडम: SWP से पाएं आज़ादी

प्रस्तावना

क्या आप चाहते हैं कि 40 की उम्र के बाद आपको कभी काम न करना पड़े, फिर भी हर महीने रेगुलर इनकम मिलती रहे? क्या आप सोचते हैं कि बिना पेंशन के भी फाइनेंशियल फ्रीडम पाना संभव है? अगर हां, तो Systematic Withdrawal Plan (SWP) आपके लिए एक बेहतरीन रास्ता हो सकता है। इस आर्टिकल में हम जानेंगे कि SWP कैसे काम करता है, आपको कितना सेव करना चाहिए, कितना निकालना चाहिए, और कैसे छोटी-छोटी बजट हैक्स से आप अपने सपनों की आज़ादी पा सकते हैं।

SWP क्या है और क्यों जरूरी है?

Systematic Withdrawal Plan (SWP) एक ऐसी सुविधा है जिसमें आप अपने निवेश से हर महीने या तय समय पर एक निश्चित रकम निकाल सकते हैं। यह खासतौर पर उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम चाहते हैं या अपनी सेविंग्स को धीरे-धीरे इस्तेमाल करना चाहते हैं। SWP के जरिए आप अपने निवेश को सुरक्षित रखते हुए, बाजार के उतार-चढ़ाव से भी बच सकते हैं।

जल्दी रिटायरमेंट का सपना: हकीकत या फैंटेसी?

अक्सर लोग सोचते हैं कि 60 या 70 की उम्र तक काम करना ही पड़ेगा, लेकिन सही प्लानिंग और डिसिप्लिन से आप 40 या 45 की उम्र में भी रिटायर हो सकते हैं। इसके लिए जरूरी है कि आप अपनी इनकम, खर्च, और निवेश को समझदारी से मैनेज करें। SWP इसी का एक हिस्सा है, जिससे आप अपने निवेश को इस तरह से प्लान कर सकते हैं कि वह जिंदगी भर चले।

कितना सेव करें? सही कॉर्पस का चुनाव

• सबसे पहले अपनी मौजूदा इनकम और खर्चों का विश्लेषण करें।

• महंगाई (Inflation) को ध्यान में रखते हुए, हर साल अपने खर्चों में 6-7% की बढ़ोतरी मानें।

• अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएं।

• एक ऐसा कॉर्पस (निवेश राशि) बनाएं, जिससे आप SWP के जरिए हर महीने अपनी जरूरत के हिसाब से पैसा निकाल सकें, और फिर भी आपकी पूंजी खत्म न हो।

कितना निकालें? सही विदड्रॉल स्ट्रैटेजी

• SWP में सबसे जरूरी है कि आप जितना निकाल रहे हैं, उससे ज्यादा रिटर्न आपके निवेश पर मिल रहा हो।

• आमतौर पर 7-10% सालाना रिटर्न मानकर चलें।

• अगर आप हर महीने 50,000 रुपये निकालना चाहते हैं, तो आपका कॉर्पस इतना होना चाहिए कि 7-8% रिटर्न के साथ वह रकम हमेशा मिलती रहे।

• जरूरत से ज्यादा निकालने पर आपकी पूंजी जल्दी खत्म हो सकती है, इसलिए प्लानिंग बहुत जरूरी है।

बजट हैक्स: छोटे-छोटे बदलाव, बड़ा असर

• हर महीने अपने खर्चों का रिकॉर्ड रखें।

• गैर-जरूरी खर्चों को 1% कम करने की आदत डालें।

• EMI, पार्टी, ट्रैवल जैसे बड़े खर्चों को साल में एक-दो बार ही करें, हर महीने नहीं।

• सेविंग्स को सबसे पहले अलग करें, फिर बाकी पैसे खर्च करें।

• अचानक मिलने वाले बोनस या सैलरी हाइक को खर्च करने की बजाय निवेश करें।

SWP कैसे शुरू करें?

• अपने म्यूचुअल फंड या निवेश खाते में लॉगिन करें।

• SWP ऑप्शन चुनें और निकासी की रकम व फ्रीक्वेंसी सेट करें।

• हर महीने तय तारीख को आपके खाते में पैसा आ जाएगा।

• जरूरत पड़ने पर आप निकासी की रकम या फ्रीक्वेंसी बदल सकते हैं।

SWP के फायदे

• रेगुलर इनकम: हर महीने फिक्स्ड रकम मिलती है।

• पूंजी की सुरक्षा: निवेश बना रहता है और बढ़ता भी है।

• फ्लेक्सिबिलिटी: जरूरत के हिसाब से रकम और फ्रीक्वेंसी बदल सकते हैं।

• टैक्स बेनिफिट्स: SWP पर सिर्फ कैपिटल गेन टैक्स लगता है, जो आमतौर पर कम होता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग में SWP की भूमिका

• SWP आपको रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल सिक्योरिटी देता है।

• आप अपनी लाइफस्टाइल के हिसाब से रकम निकाल सकते हैं।

• अचानक बड़े खर्चों के लिए भी SWP से मदद मिलती है।

• यह प्लानिंग आपको मानसिक शांति और आज़ादी देता है।

मानसिकता में बदलाव: फाइनेंशियल फ्रीडम की असली कुंजी

• जल्दी रिटायरमेंट सिर्फ पैसे की बात नहीं, सोच की भी बात है।

• छोटी-छोटी सेविंग्स और डिसिप्लिन से बड़ा फर्क पड़ता है।

• आज की छोटी सेविंग्स, कल की बड़ी आज़ादी बन सकती हैं।

• फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब है, आप अपनी मर्जी से काम करें, मजबूरी से नहीं।

आम गलतियां और उनसे बचाव

• रिटायरमेंट प्लानिंग को टालना।

• खर्चों का सही अनुमान न लगाना।

• जरूरत से ज्यादा विदड्रॉल करना।

• निवेश में विविधता (Diversification) न रखना।

• इमोशनल डिसीजन लेना, जैसे अचानक बड़ा खर्च करना।

50 लाख की SWP से हर महीने 50,000 रुपये निकालने पर पैसा कितने साल चलेगा?

अगर आप 50 लाख रुपये के निवेश (SWP) से हर महीने 50,000 रुपये निकालते हैं, तो यह रकम कितने साल तक चलेगी, यह आपके निवेश पर मिलने वाले सालाना रिटर्न (जैसे 7%, 8%, या 10%) पर निर्भर करता है। नीचे अनुमानित गणना दी गई है:

1. अगर सालाना रिटर्न 7% है:

• पैसा चलेगा: लगभग 12 साल 7 महीने (कुल 151 महीने)

2. अगर सालाना रिटर्न 8% है:

• पैसा चलेगा: लगभग 13 साल 10 महीने (कुल 166 महीने)

3. अगर सालाना रिटर्न 10% है:

• पैसा चलेगा: लगभग 18 साल (कुल 216 महीने)

मुख्य बातें

• जितना ज्यादा रिटर्न मिलेगा, उतने ज्यादा साल तक आपका पैसा चलेगा।

• अगर रिटर्न कम हुआ या बीच में आपने ज्यादा पैसे निकाले, तो रकम जल्दी खत्म हो सकती है।

• SWP में रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, इसलिए हमेशा थोड़ा मार्जिन रखें और समय-समय पर अपने प्लान की समीक्षा करें।

सलाह

• रिटायरमेंट या रेगुलर इनकम के लिए SWP चुनते समय, अपने खर्च, महंगाई और निवेश के रिटर्न को ध्यान में रखें।

• जरूरत पड़ने पर फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें, ताकि आपका पैसा लंबे समय तक सुरक्षित और टिकाऊ रहे।

नोट: यह गणना अनुमानित है और वास्तविक रिटर्न, टैक्स, और बाजार की स्थिति के अनुसार बदल सकती है।

SWP में पिछले 10 साल का औसत रिटर्न: टॉप फंड्स

अगर आप Systematic Withdrawal Plan (SWP) के लिए पिछले 10 सालों में सबसे अच्छा औसत रिटर्न देने वाले म्यूचुअल फंड्स की तलाश कर रहे हैं, तो नीचे प्रमुख कैटेगरी और फंड्स के औसत रिटर्न दिए गए हैं:

1. Aggressive Hybrid Funds (Equity + Debt)

• SBI Equity Hybrid Fund: लगभग 12.4% से 13.3% सालाना औसत रिटर्न1.

• ICICI Prudential Equity & Debt Fund: लगभग 11% से 12% सालाना औसत रिटर्न21.

• HDFC Hybrid Equity Fund: लगभग 11.5% से 12% सालाना औसत रिटर्न1.

• Canara Robeco Equity Hybrid Fund: लगभग 13.7% सालाना औसत रिटर्न1.

2. Large Cap Equity Funds

• Nippon India Large Cap Fund: 10 साल में औसत रिटर्न 12% से 13% के बीच रहा है3.

• ICICI Prudential Bluechip Fund: 10 साल में औसत रिटर्न 12% के आसपास3.

• Canara Robeco Bluechip Equity Fund: 10 साल में औसत रिटर्न 12% के आसपास3.

3. Mid Cap और Small Cap Funds

• Mid Cap Funds: 10 साल में औसत रिटर्न 15% से 17% तक रहा है (कुछ फंड्स में इससे ज्यादा भी)3.

• Small Cap Funds: 10 साल में औसत रिटर्न 20% के आसपास रहा है, लेकिन रिस्क भी ज्यादा है3.

4. Hybrid Conservative Funds

• Hybrid Conservative Funds: 10 साल में औसत रिटर्न 8% से 9% के बीच रहा है3.

महत्वपूर्ण बातें

• SWP के लिए Aggressive Hybrid Funds और Large Cap Funds सबसे ज्यादा पसंद किए जाते हैं क्योंकि इनमें बैलेंस्ड ग्रोथ और स्टेबिलिटी मिलती है।

• Mid Cap और Small Cap Funds में रिटर्न ज्यादा है, लेकिन रिस्क भी ज्यादा रहता है।

• Hybrid Conservative Funds में रिस्क कम है, लेकिन रिटर्न भी कम रहता है।

नोट

• ये रिटर्न्स औसत हैं और अलग-अलग फंड्स में थोड़ा बहुत फर्क हो सकता है।

• SWP में रिटर्न आपके निकासी अमाउंट, समय और बाजार की स्थिति पर भी निर्भर करता है।

• निवेश से पहले हमेशा फंड की लेटेस्ट परफॉर्मेंस और अपने फाइनेंशियल गोल्स को ध्यान में रखें।

1. SWP (Systematic Withdrawal Plan) पर टैक्स

• SWP में टैक्स सिर्फ आपके निकाले गए अमाउंट के उस हिस्से पर लगता है, जो कैपिटल गेन है।

  • अगर आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1 साल से ज्यादा निवेश किया है, तो 1.25 लाख रुपये तक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर कोई टैक्स नहीं है। इससे ऊपर 12.5% टैक्स लगता है (2025 के बाद)12।

  • डेब्ट फंड या हाइब्रिड फंड (35% से कम इक्विटी) में, SWP से निकासी पर अब आपकी इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा, चाहे आपने कितने भी समय के लिए निवेश किया हो1।

• SWP में TDS नहीं कटता, यानी बैंक या AMC आपके पैसे से टैक्स नहीं काटती, आपको खुद ITR में कैपिटल गेन दिखाना होता है3।

2. FD (Fixed Deposit) पर टैक्स

• FD में मिलने वाला पूरा ब्याज आपकी इनकम में जुड़ जाता है और आपकी टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है (जैसे 5%, 20%, 30%)45।

• TDS (Tax Deducted at Source):

  • अगर आपकी FD से सालाना ब्याज ₹50,000 (सामान्य नागरिक) या ₹1,00,000 (सीनियर सिटीजन) से ज्यादा है, तो बैंक 10% TDS काट लेती है456।

• FD में ब्याज गारंटीड है, लेकिन टैक्स के बाद रिटर्न कम हो सकता है।

3. SWP vs FD: कौन बेहतर?

• FD में ब्याज गारंटीड है, लेकिन टैक्स के बाद रिटर्न और महंगाई को देखें तो रियल रिटर्न कम हो सकता है।

• SWP में रिटर्न मार्केट पर निर्भर है, लेकिन टैक्स सिर्फ कैपिटल गेन पर लगता है, जिससे टैक्स एफिशिएंसी मिलती है, खासकर लॉन्ग टर्म में78।

• अगर आपको सिर्फ 7-8% ही रिटर्न मिल रहा है और रिस्क नहीं लेना है, तो FD आपके लिए बेहतर हो सकती है।

• अगर आप टैक्स बचत, महंगाई से सुरक्षा और लंबी अवधि में ज्यादा ग्रोथ चाहते हैं, तो SWP बेहतर है।

  
  पिछले 5 सालों में भारत के टॉप 5 बैंकों की 5-वर्षीय FD ब्याज दरें आमतौर पर 6.25% से 7% प्रति वर्ष के बीच रही हैं:

  • स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI): 6.25%

  • HDFC बैंक: 7.0%

  • ICICI बैंक: 7.0%

  • एक्सिस बैंक: 7.0%

  • बैंक ऑफ बड़ौदा: 6.25%

Hindi:
पिछले 5 सालों में SWP के लिए सबसे ज्यादा पसंद किए गए टॉप 5 म्यूचुअल फंड्स ने 11.8% से 15.1% सालाना (CAGR) रिटर्न दिया है:

• क्वांट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: 15.14%

• ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेब्ट फंड: 14.86%

• कोटक एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: 12.25%

• DSP एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: 12.11%

• HDFC हाइब्रिड इक्विटी फंड: 11.97%

निष्कर्ष / Conclusion

• FD (फिक्स्ड डिपॉजिट): 5 साल में औसतन 6.25%–7% सालाना रिटर्न, गारंटीड और सुरक्षित।

• SWP (म्यूचुअल फंड): 5 साल में औसतन 12%–15% सालाना रिटर्न, लेकिन बाजार रिस्क के साथ।

• आपकी पसंद: अगर सुरक्षा और गारंटी चाहिए तो FD, अगर ज्यादा रिटर्न और टैक्स एफिशिएंसी चाहिए तो SWP बेहतर।

Always match your investment with your risk profile and financial goals.

निष्कर्ष

जल्दी रिटायरमेंट और फाइनेंशियल फ्रीडम पाना मुश्किल नहीं है, बस सही प्लानिंग, डिसिप्लिन और SWP जैसी स्मार्ट स्ट्रैटेजी अपनानी होगी। अपने खर्चों को कंट्रोल करें, सेविंग्स बढ़ाएं, और निवेश को समझदारी से मैनेज करें। याद रखें, आज की छोटी-छोटी आदतें ही कल की बड़ी आज़ादी बनती हैं।

Early Retirement & Financial Freedom with SWP: The Complete Guide

Introduction

What if you could stop working by 40 and still receive a regular monthly income—without relying on a pension? Achieving financial freedom early is possible with the right planning, discipline, and investment strategy. The Systematic Withdrawal Plan (SWP) is a powerful tool that allows you to withdraw from your investments in a structured way, ensuring your money lasts for life. This article explores how SWP works, how much you need to save, how much you can safely withdraw, and practical budgeting hacks to help you reach your financial goals.

What is SWP and Why is it Important?

A Systematic Withdrawal Plan (SWP) is a facility that lets you withdraw a fixed amount from your investment at regular intervals—monthly, quarterly, or annually. It’s especially useful for those seeking a steady income after retirement or for anyone who wants to use their savings gradually while keeping their capital invested and protected from market volatility.

The Dream of Early Retirement: Myth or Reality?

Many believe they must work until 60 or 70, but with smart planning and discipline, you can retire as early as 40 or 45. The key is to manage your income, expenses, and investments wisely. SWP is a crucial part of this strategy, allowing you to structure your withdrawals so your corpus lasts a lifetime.

How Much Should You Save? Finding the Right Corpus

• Analyze your current income and expenses.

• Factor in inflation—assume your expenses will rise by 6-7% annually.

• Estimate your post-retirement monthly needs.

• Build a corpus large enough that, through SWP, you can withdraw your required amount each month without depleting your principal.

How Much Can You Withdraw? The Right Withdrawal Strategy

• The amount you withdraw should not exceed the returns your investments generate.

• Assume a conservative annual return of 7-10%.

• For example, if you want to withdraw ₹50,000 per month, your corpus should be large enough that, at 7-8% returns, this amount is sustainable.

• Withdrawing more than your returns can deplete your corpus quickly, so careful planning is essential.

Budget Hacks: Small Changes, Big Impact

• Track your expenses every month.

• Make it a habit to reduce unnecessary expenses by just 1%.

• Limit big-ticket expenses like parties, travel, or EMIs to once or twice a year, not every month.

• Save first, spend later—set aside your savings as soon as you receive your salary.

• Invest bonuses or salary hikes instead of spending them.

How to Start an SWP

• Log in to your mutual fund or investment account.

• Select the SWP option and set your withdrawal amount and frequency.

• The chosen amount will be credited to your bank account on the set date every month.

• You can adjust the withdrawal amount or frequency as your needs change.

Benefits of SWP

• Regular income: Receive a fixed amount every month.

• Capital protection: Your investment remains intact and continues to grow.

• Flexibility: Adjust withdrawal amount and frequency as needed.

• Tax benefits: Only capital gains tax applies, which is usually lower than other forms of income tax.

SWP’s Role in Retirement Planning

• SWP provides financial security after retirement.

• Withdraw as per your lifestyle needs.

• Handle sudden large expenses with ease.

• Enjoy peace of mind and true freedom.

Mindset Shift: The Real Key to Financial Freedom

• Early retirement is as much about mindset as it is about money.

• Small, consistent savings and discipline make a big difference.

• Today’s small savings become tomorrow’s big freedom.

• Financial freedom means working by choice, not compulsion.

Common Mistakes and How to Avoid Them

• Delaying retirement planning.

• Underestimating expenses.

• Withdrawing too much, too soon.

• Lack of diversification in investments.

• Making emotional decisions, like impulsive big purchases.

How Long Will ₹50 Lakh Last in SWP If You Withdraw ₹50,000 Per Month?

If you invest ₹50 lakh in a Systematic Withdrawal Plan (SWP) and withdraw ₹50,000 every month, the duration for which your money will last depends on the annual return your investment generates. Here’s an estimate based on different annual return rates:

• At 7% annual return: Your money will last about 12 years and 7 months (151 months).

• At 8% annual return: Your money will last about 13 years and 10 months (166 months).

• At 10% annual return: Your money will last about 18 years (216 months).

Key Points:

• The higher the return, the longer your money will last.

• If the return is lower or you withdraw more, the corpus will deplete faster.

• SWP returns depend on market performance, so always keep a margin and review your plan regularly.

Advice:

• When choosing SWP for retirement or regular income, consider your expenses, inflation, and expected returns.

• Consult a financial advisor if needed to ensure your money remains safe and sustainable for the long term.

Note: These calculations are estimates and may vary based on actual returns, taxes, and market conditions.

Average 10-Year Returns in SWP: Top Mutual Funds

If you’re looking for the best average returns from mutual funds for SWP over the last 10 years, here are the main categories and their typical returns:

1. Aggressive Hybrid Funds (Equity + Debt)

• SBI Equity Hybrid Fund: Around 12.4% to 13.3% annual average return.

• ICICI Prudential Equity & Debt Fund: Around 11% to 12% annual average return.

• HDFC Hybrid Equity Fund: Around 11.5% to 12% annual average return.

• Canara Robeco Equity Hybrid Fund: Around 13.7% annual average return.

2. Large Cap Equity Funds

• Nippon India Large Cap Fund: 12% to 13% average annual return over 10 years.

• ICICI Prudential Bluechip Fund: Around 12% average annual return over 10 years.

• Canara Robeco Bluechip Equity Fund: Around 12% average annual return over 10 years.

3. Mid Cap and Small Cap Funds

• Mid Cap Funds: Average annual return of 15% to 17% over 10 years (some funds may have higher returns).

• Small Cap Funds: Average annual return around 20%, but with higher risk.

4. Hybrid Conservative Funds

• Hybrid Conservative Funds: Average annual return of 8% to 9% over 10 years.

Important Notes:

• Aggressive Hybrid and Large Cap Funds are most popular for SWP due to balanced growth and stability.

• Mid Cap and Small Cap Funds offer higher returns but come with higher risk.

• Hybrid Conservative Funds have lower risk but also lower returns.

• These returns are averages and may vary slightly between funds.

• SWP returns also depend on your withdrawal amount, timing, and market conditions.

• Always check the latest fund performance and align your choice with your financial goals before investing.

English Explanation

1. Tax on SWP (Systematic Withdrawal Plan)

• In SWP, tax is levied only on the capital gains portion of your withdrawal, not the entire amount.

  • For equity mutual funds (held over 1 year), long-term capital gains up to ₹1.25 lakh per year are tax-free; above that, 12.5% tax applies (as per 2025 rules)12.

  • For debt or hybrid funds (less than 35% equity), all withdrawals are taxed as per your income tax slab, regardless of holding period1.

• No TDS is deducted on SWP withdrawals—you must declare capital gains in your ITR yourself3.

2. Tax on FD (Fixed Deposit)

• Entire interest earned from FD is added to your income and taxed as per your slab (5%, 20%, 30%, etc.)45.

• TDS (Tax Deducted at Source):

  • If your annual FD interest exceeds ₹50,000 (regular) or ₹1,00,000 (senior citizen), the bank deducts 10% TDS456.

• FD interest is guaranteed, but post-tax returns may be lower.

3. SWP vs FD: Which is Better?

• FD offers guaranteed interest, but after tax and inflation, real returns may be low.

• SWP returns depend on market performance, but only capital gains are taxed, making it more tax-efficient, especially for long-term equity funds78.

• If you want safety and are satisfied with 7-8% guaranteed returns, FD is suitable.

• If you want tax efficiency, inflation protection, and higher long-term growth, SWP is a smarter choice.

निष्कर्ष / Conclusion

• FD: Safe, guaranteed, but less tax-efficient.

• SWP: Potential for higher, tax-efficient, inflation-beating returns, but with some market risk.

• Choose as per your risk appetite, tax bracket, and financial goals.

Top 5 Banks – 5-Year FD Interest Rates

Over the last five years, the average 5-year fixed deposit (FD) interest rates offered by the five largest Indian banks have ranged between 6.25% and 7% per annum for regular customers:

• State Bank of India (SBI): 6.25%

• HDFC Bank: 7.0%

• ICICI Bank: 7.0%

• Axis Bank: 7.0%

• Bank of Baroda: 6.25%

2. Top 5 Mutual Funds for SWP – 5-Year CAGR Returns

The top 5 mutual funds commonly used for Systematic Withdrawal Plans (SWP) have delivered annualized (CAGR) returns between 11.8% and 15.1% over the last five years:

• quant Aggressive Hybrid Fund: 15.14%

• ICICI Prudential Equity & Debt Fund: 14.86%

• Kotak Aggressive Hybrid Fund: 12.25%

• DSP Aggressive Hybrid Fund: 12.11%

• HDFC Hybrid Equity Fund: 11.97%

  Conclusion

  • FD: Average 5-year return of 6.25%–7% per annum, guaranteed and safe, but fully taxable.

  • SWP (Mutual Funds): Average 5-year return of 12%–15% per annum, higher but market-linked and subject to risk; more tax-efficient for long-term investors.

  • Your choice: If you prefer safety and guaranteed returns, FDs are suitable. If you seek higher, tax-efficient, and inflation-beating growth, SWP in top mutual funds is a better option.

  Always align your investment choice with your risk profile and financial goals.

These returns are market-linked and fluctuate based on market performance, but only the capital gains portion is taxed, making SWP more tax-efficient for long-term investors.

Always consult a financial advisor before making investment decisions.

Conclusion

Achieving early retirement and lifelong financial freedom is not a distant dream. With the right planning, discipline, and smart strategies like SWP, you can control your expenses, grow your savings, and manage your investments wisely. Remember, the habits you build today will shape your freedom tomorrow.

Note: This article is inspired by the insights shared in the Zero1 by Zerodha video on SWP and financial freedom, and is designed to help salaried individuals in India plan for a secure and independent future.