A retiree’s dilemma एक सेवानिवृत्त व्यक्ति की दुविधा
एक सेवानिवृत्त व्यक्ति की असली कहानी जिसे मिला धोखा पर कैसे रहा वो खुशकिस्मत, आप भी उनकी कहानी पढ़े और बने खुशकिस्मत
FINANCE
A retiree’s dilemma
D.Muthukrishnan Financial Planner
https://twitter.com/dmuthuk/status/1741627188670050700
In 2016, a senior citizen came and met me. Few years before meeting me, he got huge proceeds from sale of a property. He was not financially knowledgeable. Many cheated him and he also made some unwise decisions. When he met me, he was left with Rs.1.5 crores. This was the only money he had other than Rs.25 lakhs earmarked for medical emergencies. He and his wife were living in an own house. He had a commitment of Rs.1 lakh per month because there was a need to take care of his daughter’s family too.
He said the requirement of Rs.1 lakh per month was non-negotiable. I said there is no way to create that income without taking risk. And he had no clue what was market risk. I spent 2 three hours session with him and his wife explaining from basics about markets and risk.
I told him the only way to meet his requirement was to invest in balanced (now known as aggressive hybrid) funds and withdraw Rs.1 lakh per month, which works out to 8% per annum. He invested Rs.1.5 crores immediately and started withdrawing after a year. Some surplus he had in savings account took care of his first year expenses.
Out of Rs.1.5 crores, he has already withdrawn till now Rs.75 lakhs. Still, he is left with Rs.2.10 crores. He is now confident that he can increase his withdrawals.
There is no perfect decision in investing. Life does not work according to financial pundits’ formula. Decisions have to be taken in this imperfect world with an uncertain future.
Luckily things worked in his favour. Thanks to the markets and the risk he understood and took. Had he decided in favour of fixed deposits, he would have been struggling financially. His confidence in old age also would have been shattered. His dependents, including grandchildren would have suffered a lot.
एक सेवानिवृत्त व्यक्ति की दुविधा
D.Muthukrishnan Financial Planner
https://twitter.com/dmuthuk/status/1741627188670050700
यह लेख D.Muthukrishnan ने लिखा है. जो मशहूर फाइनेंसियल प्लानर है.
2016 में एक वरिष्ठ नागरिक मुझसे आकर मिले। मुझसे मिलने से कुछ साल पहले, उन्हें एक संपत्ति की बिक्री से बड़ी रकम मिली थी। वह आर्थिक रूप से जानकार नहीं थे. कई लोगों ने उन्हें धोखा दिया और उन्होंने कुछ मूर्खतापूर्ण निर्णय भी लिये। जब वह मुझसे मिले तो उनके पास 1.5 करोड़ रुपये बचे थे.
चिकित्सा आपात स्थिति यानि मेडिकल इमरजेंसी के लिए निर्धारित 25 लाख रुपये के अलावा उनके पास यही एकमात्र पैसा था। वह और उसकी पत्नी अपने घर में रहते थे। उनको अपनी बेटी के परिवार की देखभाल करने की आवश्यकता के लिए हर महीने 1 लाख रुपये की देने भी थे.
उन्होंने कहा कि प्रति माह 1 लाख रुपये की आवश्यकता पर समझौता नहीं किया जा सकता है।
मैंने कहा कि जोखिम उठाए बिना आय उत्पन्न करने का कोई तरीका नहीं है। और उन्हें इस बात का अंदाज़ा भी नहीं था कि शेयर बाज़ार का जोखिम क्या है। मैंने उनके और उनकी पत्नी के साथ शेयर बाजार और जोखिम के बारे में बुनियादी बातें समझाते हुए दो तीन घंटे का समय बिताया।
मैंने उनसे कहा कि उनकी आवश्यकता को पूरा करने का एकमात्र तरीका बैलेंस्ड फण्ड (जिसे अब एग्रेसिव हाइब्रिड के रूप में जाना जाता है) में निवेश करना और प्रति माह 1 लाख रुपये निकालना है, जो प्रति वर्ष 8% बनता है।
उन्होंने तुरंत 1.5 करोड़ रुपये का निवेश किया और एक साल बाद पैसे निकालना शुरू कर दिया। बचत खाते में जो कुछ पैसा था उससे उसके पहले वर्ष के खर्चों का खर्च निकल गया।
वह अब तक 1.5 करोड़ रुपये में से 75 लाख रुपये निकाल चुका है. फिर भी उनके पास 2.10 करोड़ रुपये बचे हैं. अब उन्हें भरोसा है कि वह अपनी निकासी यानि withdrawal बढ़ा सकते हैं।
निवेश में कोई भी सही निर्णय नहीं होता है. जीवन फाइनेंसियल पंडितों के फॉर्मूले के अनुसार नहीं चलता है। अनिश्चित भविष्य वाली इस अपूर्ण दुनिया में निर्णय लेने पड़ते हैं।
सौभाग्य से चीजें उनके पक्ष में रहीं। बाज़ार और उस जोखिम को धन्यवाद जिसे उन्होंने समझा और उठाया। यदि उन्होंने सावधि जमा (फिक्स्ड डिपाजिट) पक्ष में निर्णय लिया होता, तो वे आर्थिक रूप से संघर्ष कर रहे होते। बुढ़ापे में उसका आत्मविश्वास भी टूट गया होता . पोते-पोतियों सहित उनके आश्रितों को बहुत कष्ट हुआ होता ।